Чтобы открыть
онлайн расчетный счет для ООО или ИП, обычно не требуется много времени. Однако иногда банк может отказать компании в предоставлении такой услуги.
Согласно положениям статьи № 846 ГК РФ, банк обязан оформить договор на РКО, если у него нет причин для законодательно обоснованного отказа. Это значит, что:
- Расчетный счет будет открыт во всех случаях, когда клиент соответствует требованиям банка
- Если банк отказывает, он должен обосновать причину
Также банк ориентируется на положения Закона РФ № 115-ФЗ о предупреждении финансирования терроризма и незаконного оборота наличности.
Для защиты интересов банков и их клиентов, Центробанк РФ издал положение №375 о банковском контроле, согласно которому каждая финансовая организация имеет право оценивать благонадежность клиента до и после заключения договора. Банк обязан следить за легальностью финансовых операций, иначе его лишат лицензии.
Причины отказа в РС
Есть целый ряд причин, по которым финансовая организация может отказать ИП или юридическому лицу в открытии расчетного счета.
Ошибка в юридическом адресе компании
Если фактически компания находится не там, где указано в документе, служба безопасности заподозрит заявителя в незаконности бизнеса. Кроме этого может быть еще несколько причин отказа:
- Адрес занесен в черный список массовой регистрации – это можно проверить на сайте налоговой службы
- Компании нет на месте регистрации
- Адрес указан с ошибкой
Неполный или ошибочный пакет документов
В инструкции ЦБ РФ указаны требования к оформлению документации для РС. Компании получат отказ, если:
- Нет оригиналов учредительных документов
- В тексте есть исправления, искажения, незаверенные исправления
- Клиент не присутствует при открытии счета, а доверенности на операции нет или она составлена неправильно
- Использованы придуманные имена физических лиц
Репутация директора компании
Директор – главное лицо, которое несет ответственность за работу компании. Банк имеет право отказать в расчетном счете, если директор:
- Был осужден за отмывание денег и незаконные финансовые махинации
- Зарегистрирован в качестве директора во многих компаниях (это признак подставного лица)
- Является ненадежным клиентом банка со множеством непогашенных кредитов и плохой кредитной историей
Признаки фирмы-однодневки
Такие компании являются большой проблемой, потому что через них проводят нелегальные денежные транзакции и выводят крупные суммы за рубеж. Банки откажутся открывать РС, если:
- Заявлен минимальный размер уставного капитала
- Паспорт физлица не действителен
- Нулевая отчетность в ФНС
- Учредитель и главный бухгалтер – одно и то же лицо
- Отмечены подозрительные операции
Второстепенные причины отказов
Кроме основных причин есть другие факторы, которые увеличивают риск отказа в открытии расчетного счета. Банк не имеет права сотрудничать с лицами, которые признаны недееспособными или внесены в список пособников терроризма и экстремизма.
Компаниям будет отказано в расчетном счете, если они:
- Признаны банкротом и ликвидируются
- Часто оформляют РС и попали в список юридических лиц с подозрительной активностью
- Ведут деятельность, которая не совпадает с заявленной
- Имеют счета, арестованные налоговыми органами
Неочевидная причина отказа в расчетном счете
Если у банка нет статистики отказов неблагонадежным клиентам, Центробанк может заподозрить его в бездействии. Иногда банк отказывает компании в РС, чтобы такая статистика появилась.
Можно подать заявку в другие банки. Если откажут везде, значит, есть более серьезная причина, чем стремление сформировать статистику отказов.
Как снизить риск отказа
Чтобы не было проблем при открытии счета, нужно заранее узнать требования к оформлению. Следует проверить:
Репутацию директора
- Пакет документов
- Правильность регистрации предприятия
- Коды ОКВЭД
