© 2024 «Зеленоград24» современный городской портал Зеленограда
https://zelenograd24.ru/pressroom/press-release/detail/379196/

Причины отказа банка в открытии расчетного счета

Пресс-релизы 18.10.2023 11:27



Чтобы открыть онлайн расчетный счет для ООО или ИП, обычно не требуется много времени. Однако иногда банк может отказать компании в предоставлении такой услуги.

Согласно положениям статьи № 846 ГК РФ, банк обязан оформить договор на РКО, если у него нет причин для законодательно обоснованного отказа. Это значит, что:
Также банк ориентируется на положения Закона РФ № 115-ФЗ о предупреждении финансирования терроризма и незаконного оборота наличности.

Для защиты интересов банков и их клиентов, Центробанк РФ издал положение №375 о банковском контроле, согласно которому каждая финансовая организация имеет право оценивать благонадежность клиента до и после заключения договора. Банк обязан следить за легальностью финансовых операций, иначе его лишат лицензии.

Причины отказа в РС

Есть целый ряд причин, по которым финансовая организация может отказать ИП или юридическому лицу в открытии расчетного счета.

Ошибка в юридическом адресе компании

Если фактически компания находится не там, где указано в документе, служба безопасности заподозрит заявителя в незаконности бизнеса. Кроме этого может быть еще несколько причин отказа:
Неполный или ошибочный пакет документов

В инструкции ЦБ РФ указаны требования к оформлению документации для РС. Компании получат отказ, если:
Репутация директора компании

Директор – главное лицо, которое несет ответственность за работу компании. Банк имеет право отказать в расчетном счете, если директор:
Признаки фирмы-однодневки

Такие компании являются большой проблемой, потому что через них проводят нелегальные денежные транзакции и выводят крупные суммы за рубеж. Банки откажутся открывать РС, если:
Второстепенные причины отказов

Кроме основных причин есть другие факторы, которые увеличивают риск отказа в открытии расчетного счета. Банк не имеет права сотрудничать с лицами, которые признаны недееспособными или внесены в список пособников терроризма и экстремизма.

Компаниям будет отказано в расчетном счете, если они:
Неочевидная причина отказа в расчетном счете

Если у банка нет статистики отказов неблагонадежным клиентам, Центробанк может заподозрить его в бездействии. Иногда банк отказывает компании в РС, чтобы такая статистика появилась.

Можно подать заявку в другие банки. Если откажут везде, значит, есть более серьезная причина, чем стремление сформировать статистику отказов.

Как снизить риск отказа

Чтобы не было проблем при открытии счета, нужно заранее узнать требования к оформлению. Следует проверить:
Репутацию директора