По итогам 2020 интерес к инвестированию в сферы микрокредитования по-прежнему остается актуальным. Средства физических лиц для инвестиций пользуются спросом. Доля частного финансирования в сферу выросла на 33%. Ожидается, что в 2021 г динамика будет сохраняться. Люди ищут новые способы вложения денег, помимо банковских депозитов, т.к. доходность последних упала. Компании же получили шанс диверсификации источников финансирования и регулирования объемов привлечения.
За прошлый год общая сумма частного инвестирования в сферу микрокредитования составила 10,5-11 млрд руб. Это на треть больше, чем за предыдущие 12 месяцев. Такие подсчеты провела компания IDF Eurasia – крупнейший игрок на рынке. Согласно отчету Центробанка, в 2019 г. в сферу микрокредитования было привлечено около 8 млрд руб, в то же время в 2020 за 9 месяцев от инвесторов поступило 7,8 млрд руб. Эксперты убеждены, в текущем году ситуация будет сохраняться. По словам представителей IDF Eurasia, объем инвестирования частных лиц в деятельность микрофинансовых организаций может достигнуть 14 млрд руб. Помимо этого, увеличивается сумма среднего чека. В 2019 г. первичные вложения в среднем составляли 2,4 млн руб. В 2020 г. этот показатель достиг 2,7 млн руб. Данную информацию предоставил аналитический отдел IDF Eurasia.
Как утверждает Эльман Мехтиев, председатель совета СРО «МиР», сумма инвестирования в 2020 г. от частных лиц, помимо учредителей, в совокупности равна 13%. В течение 4 квартала наблюдалось увеличение интереса физических лиц к вложению средств в область микрокредитования. Во-первых, это объясняется снижением банками процентных ставок по депозитам, как и по кредитам. К примеру,
онлайн займы на карту в МФО можно найти по минимальной или даже нулевой ставке. Во-вторых, наблюдается улучшение финансового климата после пандемии.
Но
согласно законодательству привлекать деньги частных инвесторов, не учредителей, имеют право только микрофинансовые организации - одни из ключевых игроков на рынке. Небольшие микрокредитные компании не могут принимать инвестиции от физлиц. Для осуществления деятельности им доступны только средства учредителей.
Предприятия сферы микрокредитования убеждены, что представляют интерес для частных инвесторов. Ведь банки сейчас снизили проценты по вкладам, а около
30% вкладчиков собираются забирать свои деньги в связи с небольшой доходностью. Также благодаря вложениям физических лиц у компаний появляется возможность диверсификации источников финансирования из нескольких вариантов, а также возможность регулирования объемов привлечения.
В среднем, крупные МФО устанавливают ставку в 13% годовых. Вкладчик имеет право выводить свои деньги в любое время, направив уведомление компании всего за 2 дня. Другие инвестиционные инструменты таких условий не предлагают. Руководство компании может управлять объемами инвестиционных средств, временно приостанавливая подписание новых договоров и привлечение финансов.
Для МФО "Займер" деньги частных инвесторов - основной путь привлечения инвестиций. В планах компании заменить договора с физлицами на облигации, которые можно будет приобрести. Как уверен генеральный директор предприятия Роман Макаров, интерес инвесторов будет сохраняться, сотрудничество с ними продолжится в прежнем темпе, ведь такой инструмент вложения денег доступен абсолютно всем, в том числе неквалифицированным вкладчикам.
Однако многие МФО не могут воспользоваться таким способом привлечения инвестиций, как ценные бумаги. Как считает Олег Гришин, глава "МигКредита", это дорогостоящая процедура. Чтобы организовать весь процесс, нужно разметить облигации минимум на 300 млн руб., что вызовет сложности в реализации полученных средств. Если разместить меньшую сумму, это окажется невыгодно компании. Главное преимущество сотрудничества с частными инвесторами - плавное наращивание базы, утверждает он.
Интерес физлиц к вложениям в МФО будет сохраняться на фоне пониженных ставок по банковским вкладам. Но стабилизировать этот интерес и обеспечить стабильный денежный поток можно только налаживанием процесса регуляции сферы микрокредитования. Тогда устойчивые компании смогут адаптироваться к новым условиям и масштабировать свой бизнес.
