- Зарплаты катастрофически не хватает на все нужды. Необходимо и долг погасить за машину, ремонт сделать в доме, обновить гардероб. Желаний очень много, вот только крупный кредит потребительский точно не дадут.
- Брали средства в банке на покупку путевок, а платеж вовремя не внесли. Конечно, история по кредиту будет испорченной.
- Нет справки 2-НДФЛ. Самозанятым лицам и предпринимателям сложно получить кредит. Нет точной гарантии, что доход будет постоянным. К таким клиентам относятся настороженно.
Выход
Можно оформить кредит под залог недвижимости. Клиент берет денежные средства у банка. Недвижимость служит гарантом возврата полученной суммы с процентами. Если заемщик не будет вносить платежи, банк подаст иск в суд и реализует залоговое имущество. Но это – крайняя мера.
Нет своей недвижимости – можно привлечь созаемщиков.
Можно спокойно продолжать жить в квартире, регистрировать родственников, сдавать в аренду по согласию банка. Продать или подарить залоговое имущество разрешается только после погашения долга.
Кому дадут кредит под залог недвижимости
- с 21 года;
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация в России.
Какую недвижимость можно заложить
Каждое кредитное учреждение выдвигает свои условия. Например, банк SIAB может выдать кредит под квартиру или таунхаус с землей.
Объект должен удовлетворять следующим требованиям:
- дом не может быть признан ветхим или аварийным;
- износ конструкций - менее 70%;
- не должно быть деревянных стен и перекрытий;
- объект не состоит на учете на капитальный ремонт.
- здание состоит из трех или более этажей (исключение – таунхаус)
Строящаяся недвижимость не может быть предметом залога. Нельзя под обеспечение кредита оформить квартиру с прописанным несовершеннолетним, если у него больше нет жилья.
Ограничения
- Серьезная болезнь (при онкологии могут не оформить страховку).
- Значительные долги по ЖКХ и налогам.
- Нет источника постоянного дохода.
Банк не заинтересован оформить заложенное имущество свою собственность и продать с торгов
Ему важнее, чтобы заемщик вовремя выплатил кредит. Но если будет пропущено несколько платежей, банк не сможет больше доверять клиенту. Попросят погасить долг, и даже не будут начислять штрафы. Если заемщик не платит, с ним невозможно связаться, только тогда банк подает иск в суд. В процессе разбирательств тоже можно договориться, кредитор пойдет навстречу и отзовет заявление.
Важно
Денег дадут меньше стоимости квартиры. Применяется коэффициент «кредит-залог». В Санкт-Петербурге он – 80%. За квартиру 5 млн дадут 4 млн. По залоговому кредиту можно получить от 450 тыс. и до 10 млн. рублей. Имущество стоимостью менее 450 рублей не может быть предметом залога.
Для того, чтобы получить кредит под обеспечение недвижимости, необходимо застраховать:
- Титул – риск поддельных правоустанавливающих документов на квартиру
- Жизнь – оценка здоровья заемщика
- Объект – защита от повреждения или утраты здания.
Обратите внимание
Залоговый кредит дадут по ставке от 12,4%. Срок до 20 лет. На дату окончания платежей клиенту не должно быть более 75 лет. Кредит можно выплатить досрочно
