С ухудшением экономической ситуации в России все больше заемщиков сталкиваются с отказами в кредитовании банками. В этой статье мы расскажем, как банк принимает решение о выдаче займа и по каким причинам вам могут отказать?
Как работает механизм принятия решения?
- Документы, которые вы подаете в банк, а также информация, записанная с ваших слов, передается сотрудником банка в кредитный отдел. Как правило, делается это по электронным каналам, и риск-менеджер приступает к рассмотрению почти моментально.
- Кредитный отдел разными методами проверяет информацию и по внутренним алгоритмам банка оценивает вас, как заемщика. Дополнительно запрашивается информация в отделе безопасности. В итоге готовится рекомендация касательно выдачи средств.
- Последний этап – отдел авторизации, который рассматривает подготовленную рекомендацию от кредитного отдела и либо дает добро, либо дает отказ. О чем и сообщается клиенту.
Какие критерии рассматривает кредитный отдел и почему бывают отказы?
Среди ключевых критериев можно выделить:
- Кредитная история. Если заемщик ранее нарушал финансовую дисциплину, допускал просрочки, ему почти наверняка откажут.
- Возраст заемщика. Вероятная причина отказа – слишком молодой или пенсионный возраст.
- Стаж работы и репутация компании. Банки любят людей с длительным стажем работы на одном месте. Кроме того, служба безопасности отслеживает неблагонадежные предприятия. Потому вам могут отказать в кредите, если ваше предприятие находится в «черном списке».
- Уровень зарплаты и характер занятости. Тут причиной отказа может стать слишком низкая зарплата или вид занятости, который банкиры считают нестабильным источником дохода. К примеру, индивидуальные предприниматели получают отказы чаще всего.
- Семейный статус и уровень текущих расходов. Банки с опаской относятся к заемщикам с малолетними детьми (так как это источник расходов), но опасаются и неженатых (так как они более склонны к импульсивным решениям).
- Психологический статус и визуальная оценка кредитного специалиста. Причиной отказа может стать даже внешний вид человека, его поведение во время оформления документов. Если он показался работнику банка неблагонадежным, кредит могут не дать.
Есть и многие другие причины для отказа, причем ни один банк не разглашает всех деталей алгоритма принятия решения.
Что делать, если в кредите отказали?
Если в кредитовании вам отказано, а деньги нужны срочно, лучший выход – это
микрозайм. Так можно без лишних документов и нервов получить нужную сумму. А спустя некоторое время попробовать обратиться в другой банк, – возможно там критерии не такие строгие, и решение будет позитивным.
