Микрозаймы стремительно набирают популярность, связи с простотой оформления и доступностью для категорий заемщиков, к которым банки относятся с предубеждением. Прежде чем принять решение обратиться в МФО за займом, важно знать несколько вещей.
- Оцените критичность ситуации и реальную необходимость онлайн займов. Они предназначены для временного финансового улучшения, поэтому важно понять, насколько критической является ваша ситуация.
- Сделайте оценку своих возможностей. Заимствованные деньги нужно будет вернуть с процентами. Перед тем как брать займ, обязательно убедитесь, что сможете погасить его вовремя, не нанося серьезного ущерба вашему бюджету.
Если все-таки необходимость в деньгах остается актуальной, стоит рассмотреть возможность получения кредита или займа. Для этого следует придерживаться нескольких правил.
Шаги для получения кредита или займа
Выберите кредитора. Существуют два основных варианта: банк и МФО (микрофинансовая организация). Если у вас есть время, хорошая кредитная история и вы можете предоставить все необходимые документы, обратитесь в банк. Банки предоставляют кредиты на более длительный срок с более низким процентом по сравнению с микрофинансовыми организациями.
Если у вас ограниченное время или вы не уверены в получении кредита в банке, а сумма, которую вам нужно, небольшая и на короткий срок, обратитесь в МФО.
Последние были созданы для поддержки малого бизнеса и граждан, который не всегда имеет доступ к финансированию через банки. В настоящее время МФО также предлагают потребительские займы, включая займы "до зарплаты". Однако стоимость такого микрозайма будет выше, и поэтому он не предназначен для длительного использования.
При выборе кредитора:
Проверьте, входит ли выбранная компания в государственный реестр МФО, чтобы избежать мошенничества.
- Не спешите подписывать договор сразу после получения информации об условиях займа. У вас есть 5 дней на обдумывание предложения, которое вам было сделано. За это время условия не могут измениться. Воспользуйтесь этой паузой, чтобы проверить, включена ли выбранная организация в реестр. Данные в договоре должны полностью соответствовать информации в реестре, включая ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование и адрес местонахождения.
- Микрозайм представляет собой доступный и быстрый способ решить временные финансовые проблемы. Однако перед его получением важно внимательно изучить условия и оценить свои возможности для возврата. Тщательно выберите кредитора, будь то банк или МФО, и проверьте его наличие в государственном реестре, чтобы обезопасить себя от мошенничества. Следуя этим рекомендациям, вы сможете принять информированное решение о получении микрозайма.
Оценка предложений и важные аспекты микрозайма
- Сравните предложения различных компаний, прежде чем принимать решение. Обратите внимание на процентные ставки, так как даже на короткий срок микрозайма 0,8% в день составляет 24% в месяц. Перед тем как согласиться на такие условия, взвесьте, готовы ли вы заплатить столь высокие проценты.
- Изучите индивидуальные условия договора, представленные в табличной форме, а также общие условия, установленные МФО. Обратите внимание на возможные дополнительные услуги,влияющие на общую сумму, которую вам нужно будет вернуть.
- Проверьте полную стоимость займа. Максимальная переплата, как в процентах годовых, так и в рублях, должна быть явно указана в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.
Используя эти рекомендации, вы сможете более осознанно оценить предложения и выбрать наиболее выгодный микрозайм в МФО.
Микрозаймы: что нужно помнить
- Сроки: важно погасить микрозайм в короткие сроки, чтобы минимизировать расходы из своего бюджета.
- Проценты и неустойка: общая сумма всех платежей (проценты, штрафы, пени, плата за дополнительные услуги) не должна превышать 1,3 раза сумму займа.
- Ранее (с начала 2020 года) максимальная переплата была ограничена 1,5-кратным размером основного долга.
- Специальные займы до 10 000 рублей на срок до 15 дней:
- Сумма начисленных процентов и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 1500 рублей или 15% от суммы займа.
- Ежедневный платеж по такому займу не превышает 100 рублей.
- Неустойка за просрочку: за задержку платежа неустойка не должна превышать 0,1% за каждый день задержки и не более 20% годовых.
- Неустойка, штрафы или пени начисляются только на непогашенную вовремя часть суммы основного долга, а не на проценты.
Важные действия при погашении задолженности
- Сохраняйте документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер).
- Если перечисляете деньги на счет, перечислите их за день-два до срока платежа.
Кредитный портал ЛоанКомпас.
