Автоматические кредиты от МФО: как компания принимает решение

Микрофинансовые организации могут выдать решение по кредиту за несколько минут. Скорость оформления объясняется тем, что заявку пользователя рассматривают не реальные менеджеры компании, а автоматическая система кредитного скоринга. Это сделало процесс оформления микрозайма более быстрым, а решение – более точным, так как человеческий фактор полностью исключен.

В процессе оформления кредита в МФО заемщик заполняет заявку. В ней указывается ФИО, номер телефона, данные документов и некоторая другая информация. Заявка отправляется на рассмотрение, и далее подключается система кредитного скоринга. Система собирает данные из заявки и за несколько минут автоматически “прогоняет” их через открытые базы данных. Информацию о клиенте передают базы банков и Бюро Кредитных Историй Казахстана. На основании полученных данных робот формирует оценку платежеспособности клиента и отправляет ее кредитору. В системе указано, до какой оценки может быть выдан займ, и в случае совпадения клиент автоматически получает одобрение займа.

В ходе проверки личности заемщика учитывается его кредитная история, уровень и стабильность доходов, наличие активных займов в других финансовых компаниях. Благодаря использованию автоматизированных технологий, решение по кредиту формируется значительно быстрее. Найти компании, которые используют займ робота для рассмотрения заявки, можно здесь: https://livecredit.kz/zaym-robot/.

Скоринговые системы не только собирают информацию о клиенте и предоставляет оценку платежеспособности, но и формирует кредитный договор.

В банке для получения средств нужно пройти собеседование с кредитором. Иногда это делается лично, иногда разговор происходит по телефону, но в любом случае собеседование занимает время. Для упрощения процесса оформления займа МФО создали роботов, которые делают его автоматическим.

Главные преимущества автоматизированной системы, это:

1. Отсутствие ошибок из-за человеческого фактора.
2. Отсутствие необходимости разговаривать с менеджерами.
3. Скорость принятия решения и выдачи средств.
4. Возможность получить ответ по кредиту даже ночью.
5. Минимум полей в заявке – система самостоятельно находит дополнительные сведения о клиенте.

Скоринговая система делает процесс оформления займа автоматическим, что упрощает жизнь заемщика и кредитора. Однако она имеет несколько недостатков:

1. Система пока недоработана, поэтому ее нужно постоянно обновлять и совершенствовать.
2. Некоторые роботы формируют ответ учитывая только данные, указанные в заявке.
3. Иногда отказ приходит из-за медленного заполнения заявки, что является несправедливым, ведь анкету могу заполнять пенсионер или человек с плохим интернетом.

В МФО высокий показатель одобрения, но отказы случаются везде. Чтобы повысить вероятность одобрения займа, нужно:

• При первом обращении указать небольшую сумму и срок займа до 10 дней. Такие кредиты одобряют чаще.
• Указывать только правдивую информацию, все данные проверяются.
• Проверять поля анкеты, так как даже простая опечатка может привести к автоматическому отказу в выдаче займа.
• Оформлять займ только на личную платежную карту. Социальные, кредитные, а также карты близких родственников не подходят.

Также если у вас есть активные займы в других организациях, следует внести по ним обязательные платежи или погасить их полностью перед обращением в МФО.

Если вы получили отказ – не отчаивайтесь. Обращайтесь в другую кредитную компанию, а лучше подайте заявку сразу в несколько МФО. Это повысит шансы на одобрение минимум в 2 раза.